![תיקון 190 וקופת גמל](https://guyd.co.il/wp-content/uploads/2021/12/תיקון-190-וקופת-גמל.jpg)
תיקון 190 וקופת גמל
על הקשר בין קופת גמל לתיקון 190 ועל השילוב בין שניהם קופת גמל לקצבה הייתה בעבר מוצר מאוד מבוקש לחיסכון עבור שכירים ועצמאיים משום שאפשרה
על הקשר בין קופת גמל לתיקון 190 ועל השילוב בין שניהם קופת גמל לקצבה הייתה בעבר מוצר מאוד מבוקש לחיסכון עבור שכירים ועצמאיים משום שאפשרה
היתרון שהופך לחיסרון בהשקעה על פי תקנה 190 בהשקעה וחיסכון לפרישה באמצעות קופת גמל על פי תקנה 190, מה שיכול להיות יתרון עבור אחד, עלול
זול עולה ביוקר שחוסכים בתכנון פיננסי: בשנת 2019 הופנו אליי זוג מהדרום על ידי לקוח שלי לאחר שהנושא של פיננסים וחסכונות עלה בניהם ב"שיחת סלון".
במאמר הקודם דיברנו על קצבה מוכרת שהיא למעשה פטורה ממס. מס הכנסה מכיר במס ששילמנו על הכספים שאנחנו רוצים להעביר לקופת גמל ולקבל מהם קצבה
מהי קצבה מוכרת?הקצבאות / פנסיות שגמלאי מקבל והן פטורות ממס. האם כל הקצבאות נחשבות כקצבאות מוכרות?נכון. מלבד קצבאות שמתקבלות מקרן פנסיה וותיקה. למה דווקא מקרנות
האם הטבת המס של התיקון עוברת למוטבים בקופת הגמל בתקנה 190?יש הבחנה ברורה בהתאם לגיל פטירת העמית בקופת הגמל. אם נפטר עד גיל 75 אזי
קיץ סוער בשווקים, חודש יולי תעתע בחו"ל במשקיעים ויצר מעין רוטציה זמנית במניות כלומר ראינו ירידות במניות הטכנולוגיה הגדולות שדחפו את השווקים בשנה וחצי האחרונות
חצי שנה חזקה בשוק המניות מאחורינו, בחצי שנה הבורסה המקומית עלתה פי 2 מתשואה המניות בשנת 2023 אבל שוק אגרות החוב ממשיך לאכזב לאור דחיות
חודש יוני נכון לימים אלה עדיין חיובי בבורסה בארה"ב ואילו בישראל המלחמה ממשיכה להקשות על הבורסה להתרומם אבל בסיכום חצי שנתי המניות בארץ עלו. אנחנו
בחודש אפריל ראינו " תיקון" קטן בשווקים העולמיים בעיקר בגלל שתי סיבות האחת היא תשואות גבוהות באגרות החוב האמריקאיות שטיפסו לרמה גבוהה משום שהמשקיעים מבינים
רבעון ראשון הסתיים חזק בשווקים והשיג תשואות חיוביות טובות אף בקירוב לתשואות שנתיות ממוצעות בשוק. לשמחתנו, כמעט כל ההשקעות הניבו תשואה חיובית מלבד אגרות חוב
מסכם עבורכם חודש חיובי נוסף בשווקים. הפעם, השוק הישראלי עלה יותר מהשוק האמריקאי ובוודאי לאור התחזקות השקל מול הדולר. קוריוז פיננסי חיובי הוא מדד "הואלנטיינס"
"הראלי" מאוקטובר 2022 עדיין איתנו ומביא את רוב מדדי הבורסות בעולם לשיאים חדשים ולא רק את מדד אס אנד פי 500 לשיא חדש, אגב דווקא
במבזק הקודם התייחסתי לתחזיות שניתנות בכל שנה לעומת ביצועי הבורסה בפועל שנה לאחר מכן. וכך גם בשנת 2023 החולפת ניכר הפער בין התחזיות לביצועי סוף
ננסה לנתק את הנעשה סביבנו ולדבר כרגיל על הבורסות בקצרה מנקודת מבט מעשית על הכסף שלנו. ראשית אנחנו בחודש נובמבר זה זמן טוב להזכיר לבצע
ספטמבר שלילי חיזק את הסטטיסטיקה העונתית ואם נמשיך עם הסטטיסטיקה אז ב 80 אחוז מהמקרים בהם ספטמבר היה חודש שלילי הרבעון האחרון של השנה היה
הכינוי "עונת המלפפונים" הצדיק את עצמו ואכן השוק האמריקאי יחסית דרך במקום. אבל הדרמה הגדולה התחוללה בשוק המט"ח, משום ששערי אגרות החוב חזרו לתשואת שיא
הקיץ חם גם בעולם הפיננסי בקיץ 23 בבורסות בעולם.. נתחיל דווקא מהסוף להתחלה. כרגיל הפערים בין הכלכלה האמיתית לשוק ההון נמשכים ואף גדלים ובאופן ניכר
גם חודש מאי הסב נחת למשקיעים המבולבלים שרואים בארצות הברית נתונים מזגזגים אבל מאותתים באופן חד משמעי על החלשות הכלכלה. אפילו בגרמניה הוכרז על מיתון
אפשר לסכם את הרבעון הראשון באירופה ובארצות הברית כרבעון מוצלח בשווקים הפיננסים למרות תחזיות שליליות וכנראה בגלל שמרבית המשקיעים המוסדיים הגדולים פסימיים לגבי שוק המניות.
לאחר פתיחת שנה חזקה בבורסה בפברואר המדדים חזרו לרדת, והאינפלציה הזכירה לכולם שהיא כאן כדי להישאר. וגם אחרי 8 העלאות ריבית (בארה"ב שבסה"כ הפחיתו ב
כמה נקודות מעניינות לגבי החודש האחרון בהיבט הפיננסי. "אפקט ינואר" לא אכזב הפעם והביא נחת למשקיעים ,אגרות החוב והמניות הניבו תשואות חיוביות ונראה כי המשקיעים
כמה נתונים מרכזיים לגבי חודש דצמבר, על השנה ועל ההווה.. 2022 ניפצה לא מעט מיתוסים בשוק ההון וגם חודש דצמבר היה שלילי בפעם ה-4 בהיסטוריה
חודש נובמבר המשיך את המומנטום החיובי בבורסות וגם בחודש זה הבורסה הישראלית פיגרה אחר השוק האמריקאי ששיקף חזרה לסיכון ולכן שוק המניות עלה וגם שוק
צהריים טובים! חודש אוקטובר הביאו עימו עליות יפות במרבית הבורסות בעולם, שחלקן עלו אף יותר מהבורסה הישראלית. והיו גם שירדו… למשל בסין, בעקבות בחירת הנשיא
למרת הפתיחה החזקה של חודש ספטמבר, השוק חזר לרדת וסגר עוד רבעון שלילי בבורסה כשהמנצח העיקרי הוא הדולר. ובכל זאת למרות הכאוס, יש שני דברים אופטימיים
אני מתרשם שציבור החוסכים חשוף לעודף מידע בנוגע לשוק ההון ולאור פרסום של ביצועי חברות שונות ומוצרי השקעה שונים נוטה לשנות את פוזיציית ההשקעות שלו
ראשית אני רוצה לאחל לכולנו שנה טובה ומבורכת בכל התחומים וכמובן שגם בתחום הכספים. המשקיעים חוזרים מחופשת הקיץ אופטימיים, מתוך ציפייה ששיא האינפלציה כבר מאחורינו.
פומו, פחד מהחמצה, זה הסיפור של "הראלי" הדו ספרתי שמתרחש כרגע בשווקים ומוגדר אצל חלק מהכלכלנים שמנסים להסביר אותו כ"ראלי לשוק דובי" שהחל מאמצע חודש
חופשת הקיץ או בשם השני שלה אצל סוחרי השוק- "עונת המלפפונים", נפתחה ברגיעה קלה בשוק אגרות החוב נכון לשבועות האחרונים. זאת משום שהירידה במחירי הסחורות
ריבוי בהצעות השקעה ייחודיים עבור לקוחות כשירים בלבד ובמקביל הגידול במספר הלקוחות הכשירים בשנים האחרונות, מוביל לצורך ב "עשיית סדר" בנושא השקעות עבור לקוחות הנחשבים
שנת 2022 שוברת לא מעט תבניות מוכרות מהשנים האחרונות. ראינו ירידות במדדים המובילים בחודש אפריל למרות שנחשב חודש טוב לשווקים ו"המנטרה הידועה מכור במאי וחזור
הגמילה מריבית יחד עם הקטנת ההתערבות של הבנק הפדרלי האמריקאי בשווקים, הביאו את המניות ואת אגרות החוב לתשואה שלילית בחודש אפריל. וזאת, למרות שסטטיסטית לאורך
התקופה של פסח היא זמן מצוין לעשות לכם קצת סדר ולהבין יותר לעומק מי הם אנשי המקצוע הקיימים כיום בתחום הפיננסי והפנסיוני ומה הם יכולים
רבעון ראשון וסוער של 2022 כבר מאחורינו. אווירת ההתפכחות של מקבלי ההחלטות וההכרה בכך שהאינפלציה כאן כדי להישאר, הלחיצה את המשקיעים. וכל עוד יש ביקושים
התחרות בשוק ההלוואות והריבית הנמוכה בעשור האחרון הגבירו את הצורך להגדיל את ההון העצמי ולמנף אותו לצורך השקעות נוספות הן פיננסיות והן ריאליות והביאו את
המשיכה של משקיעים לעולם הנדלן נובעת מהרצון לקבל תשואה שוטפת או להחזיק בנכס שמשביח את ערכו באה לידי ביטוי גם בעולם ההשקעות הפיננסי באמצעות מוצרי
צהרים טובים לפני שנתיים בחודש פברואר השוק האמריקאי נפל בחודש אחד בערך בשלושים אחוז והחל לעלות בחזרה לאחר חודש בלבד, בתחילת ינואר 22 השוק האמריקאי
רוב החסכונות של הציבור מושקע באפיקים סולידיים בכדי להפחית את התנודות במוצרי ההשקעות ולגוון את הסיכון. למעשה, מרבית המשקיעים הם "שונאי סיכון" ולכן מרבית הכספים נמצאים
מהי פוליסת "בסט אינווסט"? פוליסת ההשקעה של חברת הכשרה מאפשרת ניהול כסף באופן נזיל באמצעות העברת הכסף לחברת הביטוח מחשבון הבנק של הלקוח באמצעות צ'ק
מהי פוליסת "מסלול לחיים"? חברת הפניקס מאפשרת ניהול כסף נזיל במסגרת פוליסת השקעה חוץ בנקאית בדומה לדוגמא לקופות גמל להשקעה או למוצרי השקעה ארוכי טווח
מניות הן ניירות ערך שמוצעים באמצעות הנפקה לציבור דרך מסחר בבורסה שהיא למעשה גוף שנועד להעביר כספים בין משקיעים לחברות ציבוריות ואילו הערך של המניות
בוקר טוב, גם במבזק הזה אביא לכם סקירה של מצב השווקים תוך התייחסות להתרחשויות משמעותיות בעולם ומתוך נקודת מבט פרקטית. שנת 2022, כך נראה, נפתחה
ניתן למצוא פרסומים רבים המשווים את התשואות שהניבו פוליסות החיסכון של החברות המנהלות ולעיתים אף ניכר פער בין ביצועי חברות בין אתרים שונים. כדי לוודא
אז מהי פוליסת מגוון של הראל? פוליסת ההשקעה של חברת הראל מנוהלת באגף ביטוח חיים ויש לשים לב שבקבוצת הראל מספר חטיבות שמנוהלים מוצרים שונים
מהו כסף נזיל? כסף נזיל הוא כסף "חופשי" שאפשר למשוך אותו או לנייד אותו לשימושים אחרים במהירות, לצורך הדוגמא כסף שנמצא בפיקדון נזיל או בחשבון
אפשר לסכם ולהכתיר גם את 2021 כשנה מוצלחת בעולם ההשקעות ובוודאי לאוהבי הסיכון. וכפי שציינתי במבזק האחרון – סנטה קלאוס לא איכזב ובהחלט סיפק את
תשלומי פנסיה דינם כהכנסה מגיעה אישית מבחינת מס הכנסה וחייבים במס על פי מדרגות קבועות בהתאם לגובה הקצבה/הכנסה וניתן לנצל תקרת פטור מוגדרת מראש שעלולה
לאור העובדה שתוחלת החיים התארכה יחד עם שוק עבודה דינאמי יש צורך להכיר בעובדה שיותר אנשים בגיל פרישה מסיבות שונות בין אם הרצון למצא תעסוקה
לפני יותר מעשרים שנה הגיע לבורסה הישראלית הנייר הראשון שעוקב אחר מדד באופן פאסיבי. באופן מתבקש, אנו כמנהלי ההשקעות שילבנו בתיקי ההשקעות "עוגני שוק" כדי
"חגיגת חודש נובמבר" נגדעה בעקבות החשש מהווריאנט החדש שהתגלה בכמה מדינות בעולם ומחק את התשואות של החודש, שנפתח בעוצמה והסתיים בחולשה. אך השפעת הווריאנט התגלתה
השוואה בין שתי ההשקעות רלוונטיות עבור מי שיש לו כספים שהוא מעוניין להשקיע אותם ולייעד אותם למטרה עתידית מוגדרת או פנסיונית וגם עבור משקיע שאין
נכון לחודש נובמבר 2021 אנחנו כבר לא יכולים להתעלם מהנוכחות של מטבעות הקריפטו בכל אתר כלכלי או במגזינים כלכליים. ניתן בהחלט לומר שלאחר יותר מעשר
הלוואה מקרן השתלמות – האם היא כדאית לך? כיום ניתן ללוות כסף כמעט מכל מוצר שבאמצעותו אנו חוסכים כסף ואם נדע לעשות זאת בצורה יעילה
חודש אוקטובר המשיך להיות חיובי בשווקים ואף עוד יותר מחודש ספטמבר. בשוק הסולידי, אגרות החוב הצמודות למדד עלו והאג"ח השקליות ירדו, הסחורות המשיכו לעלות. וגם
בתכנון פיננסי לאנשים פרטיים אני נתקל בהרבה מקרים שבהם שואלים אותי האם כדאי לפדות את הכספים מהקופות ולמנף את הכסף הזה. שהרי המון אנשים ממנפים
לקופות גמל יש המון כללים וסייגים למשיכת כספים שכדאי וחשוב להכיר. בעיקר כאשר מדובר על קופות גמל ותיקות. באופן עקרוני, כל משיכה מקופת גמל, של
לפני כחמש שנים הגיע אליי בחור צעיר בן 36 מאזור המרכז. בחור מוכשר מאד אשר עובד באחת מחברות ההיי טק הגדולות בארץ כמנהל צוות מתכנתים.
2021 נכון לחודש אוקטובר מסתמנת כמוצלחת למשקיעים. גם אם יהיה התיקון הצפוי והמדובר אפשר להגיד שהשנה נמשך הרצף החיובי של השנים האחרונות בשווקים. יחד עם
בשני העשורים האחרונים, עולמות הפיננסים והפנסיה עברו שינויים משמעותיים, בד בבד עם שינוי תוחלת החיים. רוב החסכונות שלנו עברו לשוק החופשי, ותלויים בתנודות השוק. עולם
G.D FINANCE
מתכנן פיננסי ופנסיוני.
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לתכנון פיננסי אישי
מאמרים
אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לתכנון פיננסי אישי
X
לתיאום פגישת ייעוץ